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Combien ça coûte de changer de banque ?
21 décembre 2006
Par Élisabeth Fournier, journaliste, chroniqueuse pour MSN Finances
Trop mous, pas assez compétitifs… : vous avez repéré mieux ailleurs ? Avant de sauter le pas, calculez bien le coût de votre « infidélité » !
Changer de banque, ça peut éventuellement rapporter gros. Mais ça a aussi un coût. Comptez entre 28 et 89 euros pour couvrir les frais incompressibles de confection d'une nouvelle carte et la mise en place de virements et prélèvements automatiques. Et 50 euros et plus, si vous devez transférer un PEP et un PEL dans votre nouvelle agence. À vos calculettes.
Solde de tout compte : de 0 € à beaucoup plus
En théorie rompre avec son banquier ne coûte rien. En effet, depuis le 1er janvier 2005, la clôture des comptes de dépôt ainsi que celle des livrets d'épargne (livret d'épargne populaire et Codevi) est 100 % gratuite. En pratique toutefois, changer de banque n’est pas une sinécure. Et le temps que votre nouvelle domiciliation bancaire soit effective, vous n’êtes pas à l’abri de mauvaises surprises. Un prélèvement automatique mal aiguillé, un virement présenté à votre ancienne banque et hop, c’est le découvert assuré.
À noter Prévoyez de laisser une provision suffisante sur votre ancien compte pendant au moins trois mois avant de le clôturer définitivement. À défaut, si un chèque se présente ou un prélèvement, vous en serez de votre poche. Vous devrez régler des agios, des frais pour rejet de chèque impayé, des pénalités de retard…
Cotisation en cours et à venir : jusqu'à 50 €
On les oublie souvent et pourtant ils sont bien réels ! De quoi s’agit-il ? Des frais qui vous seront facturés lors de la résiliation de vos différents contrats : cotisation de carte bancaire, prime d'assurance automobile, habitation ou encore abonnement au « package » de la banque. Sans oublier les frais supplémentaires à régler pour bénéficier de l’équipement complet dans votre nouvelle agence : carte bancaire, chéquier, virements, prélèvements…
À noter. Pour réduire la douloureuse au maximum, essayez de faire coïncider votre changement de banque avec la date anniversaire de vos contrats.
Transfert d’épargne : jusqu'à 230 €
Certains placements, PEA, comptes titres, PEL, CEL et certains PEP sont transférables d'une banque à l'autre, moyennant des frais qui varient selon les enseignes. Ils se situent en moyenne entre 50 et 90 € pour un plan d'épargne action (PEA), 37 et 60 € pour un plan d'épargne logement (PEL) ou un compte d'épargne logement (CEL) et 53 et 80 € pour un plan d'épargne populaire (PEP). En revanche, tous les autres produits doivent être clôturés et rouverts ensuite : Codevi, LEP, livret A, bleu, bancaire…
À noter Pour réaliser des économies, n’hésitez pas à laisser certains de vos placements dans votre ancienne banque ! Sachez notamment que si vous clôturez un placement avant l'échéance prévue (PEP, assurance-vie, compte à terme…) vous devrez payer des pénalités de sortie anticipée.
Clôture de prêt : pénalités de remboursement
Impossible de transférer un crédit à la consommation ou un prêt immobilier d’une banque à l’autre. Pour clôturer votre compte, vous devrez donc rembourser votre crédit par anticipation - au risque de payer des pénalités qui peuvent représenter jusqu'à 3 % du capital restant dû pour un prêt immobilier - et en souscrire un nouveau auprès de la concurrence. Mais ce n’est pas obligatoirement un bon calcul, en particulier si vous avez négocié au plus fort de la baisse des taux !
A noter Le transfert ne vous est pas favorable ? Gagnez de l’argent ! Domiciliez vos salaires sur votre nouveau compte et faites virer sur votre ancien le strict nécessaire au remboursement de votre prêt.
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