Aujourd’hui tout se négocie

Evidemment, il faut d’abord chercher à décrocher le taux d’intérêt le plus compétitif. Pour ce faire, mettez en concurrence plusieurs établissements, en passant par un courtier ou en direct. Mais, dans la négociation, ne négligez pas les coûts annexes. Les frais de dossier représentent en moyenne 1% du capital emprunté. Et, sur ce point, les conseillers des agences bancaires ont une marge de manoeuvre pour faire un geste commercial. Le courtier www.credixia.com a obtenu leur gratuité systématique. Autre bonus à réclamer : la suppression des pénalités de remboursement anticipé pour un crédit à taux fixe. Les banques aiment bien garder cet argument, consistant à facturer jusqu’à 3% du capital emprunté, pour vous dissuader de faire racheter votre crédit par un autre établissement. Avec un bon profil financier – par exemple un revenu annuel de 50 000 euros –, vous devriez y échapper. Sinon, tâchez de trouver un compromis en demandant par exemple leur suppression après les cinq premières années du prêt.

Un crédit immobilier s’accompagne toujours d’une garantie, permettant à la banque de récupérer ses fonds en cas de problème. L’hypothèque, le privilège de prêteur de deniers et la caution sont les trois solutions proposées par les banques. Mais leur coût n’est pas négligeable. Pour un prêt de 150 000 euros, il faut compter de 2 000 à 3 800 euros. Payer une telle somme peut paraître injustifié si vous détenez par ailleurs un patrimoine, surtout dans la même banque. Dans ce cas, vous pouvez négocier le nantissement de votre prêt. Il s’agit alors d’adosser votre placement – en général une assurance vie – au montant emprunté. Des banques comme Barclays ou BPE acceptent même d’effectuer le nantissement sur un contrat souscrit dans un autre établissement.

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