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jeudi 22 mars 2012 01:00 | Par Testé pour Vous, www.testepourvous.com

Assurance vie : quelle disponibilité pour mon épargne ? - 22/03/2012

Pour optimiser fiscalement un contrat d'assurance vie, mieux vaut bloquer son épargne pendant au moins 8 ans. Les rachats et les avances permettent néanmoins aux épargnants de disposer de leur argent en cas de besoin. 
Les avances

En cas de besoin momentané de liquidités, l'assuré dispose toutefois d'une alternative au retrait : il peut demander une avance financière sur son contrat. Cette avance est tout simplement un prêt que l'assureur consent au souscripteur. Elle ne met pas un terme au contrat, mais elle doit être remboursée dans un délai de 3 ans et supporte le paiement d'un intérêt (au moins égal au taux moyen d'emprunt d'Etat). Le montant de l'avance est en général limité à un pourcentage de l'épargne acquise sur chacun des supports (fonds en euros ou en UC). Avantage de l'avance, elle ne diminue en rien la valeur du contrat. Pendant toute sa durée, l'épargne investie se valorise normalement, comme si aucune somme n'avait été prêtée. Par exemple, un contrat de 30.000 euros sur lequel une avance de 10.000 euros a été accordée continue à être rémunéré sur la base de 30.000 euros, pas sur 20.000 euros. En outre les avances ne sont pas imposables. A noter toutefois qu'en cas de non-remboursement, le fisc peut démontrer que sous couvert d'une avance, le contribuable a en réalité effectué un rachat.

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