Patrimoine : faites-vous bien conseiller

Les Français étaient 354 000 à disposer, à la fin 2004, de plus d’un million de dollars, hors résidence principale, selon une étude de la banque Merrill Lynch. Ou 335 000 foyers à être soumis à l’impôt de solidarité sur la fortune, c’est-à-dire disposant d’un patrimoine taxable supérieur à 750 000 euros. Autant l’avouer, la gestion privée n’est pas réservée à ces privilégiés. D’autant qu’elle a tendance à se démocratiser, n’hésitant plus à s’afficher dans de grandes campagnes de publicité.

Il faut dire que le marché des épargnants disposant de certains moyens est juteux. Il attire donc les intervenants. Les banques à réseau, d’abord, comme BNP Paribas, LCL ou Société Générale. Même la Caisse d’Epargne s’y est mise ! Si vous êtes jugé comme méritant le détour, on vous proposera de passer du guichet du rez-de-chaussée au bureau du premier étage à la moquette plus épaisse.

Les banques spécialisées dans la gestion privée, ensuite. Leurs noms ? Rothschild, Barclays, Credit Suisse, Neuflize OBC… Sans oublier les conseillers en gestion de patrimoine (CGP). Ces généralistes indépendants, disposant d’un regard panoramique sur les biens, intégrant problématiques fiscales et réflexion immobilière, se trouvent actuellement sous le feu des projecteurs. La raison ? Le basculement de ces professionnels vers le nouveau statut de conseiller en investissements financiers (CIF). L’occasion de voir leur légitimité renforcée.

Comment choisir le meilleur canal ? Théoriquement, tout dépend de vos besoins et de leur hiérarchie. Si vous mettez la proximité comme premier critère et si vous ne vivez pas dans une grande métropole, le choix sera plus restreint que si vous habitez Paris… Mais l’efficacité commerciale d’un démarcheur fait parfois la différence, car certains établissements n’hésitent pas à aller à la pêche au client. Voici sept questions-réponses pour vous permettre de pousser la bonne porte.

Source : Mieux Vivre Votre Argent - Copyright : © Mieux Vivre Votre Argent 2006