La retraite ? J'y pense maintenant

Ne jetez rien ! Dès votre premier stage, mission d'intérim, CDD ou CDI, gardez tous vos contrats de travail, certificats et, évidemment, bulletins de paie. Sans oublier les petits jobs déclarés exercés à l'époque où vous étiez étudiant(e), pour arrondir vos fins de mois. Ces petits boulots peuvent, le jour J, vous faire gagner de précieux trimestres...

Classez chronologiquement tous ces justificatifs attestant de votre activité.

Le jour J, notamment si vous avez évolué parmi différentes sociétés - comme c'est souvent le cas aujourd'hui -, ce petit récapitulatif personnel vous permettra en un coup d'œil de vérifier que rien n'a été omis. Et, à défaut, d'apporter la preuve de votre activité.

Pour celles et ceux ayant entre 30 et 40 ans et qui souhaitent se constituer une épargne retraite, il est important d'évaluer, même approximativement, le niveau de leurs futures pensions. Bonne nouvelle, de nombreux intervenants peuvent les aider gratuitement.

Dans le cadre de la commercialisation du PERP (Plan d'épargne retraite populaire) et de l'assurance vie, banques et assurances proposent de plus en plus souvent à leurs clients la réalisation d'un diagnostic retraite personnalisé et gratuit. Profitez-en ! Ce rendez-vous, sans aucune obligation d'achat, est l'occasion rêvée de dresser un premier bilan retraite autour de la quarantaine. Un point à mi-parcours professionnel est particulièrement conseillé aux artisans, commerçants et aux professions libérales.

Les simulateurs de retraite proposés en accès libre sur les sites Internet des banques, des assurances et de certains journaux vous donnent aussi un avant-goût du montant de votre future retraite. Idem pour CEDRE (Calculateur expert de droits retraite), le très officiel simulateur des caisses de retraites CNAV, Agirc et Arrco, accessible sur http://www.retraite-repartition.fr.

Attention ! Leur fiabilité reste limitée, en particulier si votre carrière est " atypique " ou n'est pas linéaire.

Vous le découvrirez à l'heure de la retraite : les grandes familles, ça a " aussi " du bon ! Vous avez eu ou élevé trois enfants ou plus ? Votre pension sera majorée de 10 %. Quant aux mamans, chacun de leurs bouts de chou leur fera gagner de précieux trimestres de cotisation : une année dans le secteur public, deux années dans le privé.

On ne le répétera jamais assez, l'un des meilleurs placement retraite reste l'achat de sa résidence principale. Le jour de la retraite, vous apprécierez de ne plus avoir à acquitter de loyers ou des mensualités de crédit.

Certes, un tel investissement vous demande aujourd'hui un effort financier conséquent mais, en contrepartie, vous ne jetterez plus des loyers par la fenêtre. Mieux, vous vous constituerez un patrimoine que, le moment venu, vous pourrez décider de vendre, de louer ou de mettre en viager.

Une fois votre résidence principale payée, vous pouvez aussi choisir de réaliser un investissement locatif pour compléter vos revenus.

Votre banquier ou votre assureur vous démontre par A + B que la retraite par répartition va considérablement amputer votre train de vie. Il vous pousse à souscrire un produit maison pour compléter vos maigres pensions. Il n'a pas totalement tort ! Il a également raison quand il vous dit qu'il ne faut pas trop tarder pour s'intéresser à ces produits de placement. Commencer tôt et épargner régulièrement vous permettront en effet d'amasser un confortable pécule sans même y penser.

Mais soyez sélectifs. Ne souscrivez pas les yeux fermés ! Le Plan épargne retraite populaire (PERP) s'adresse par exemple en priorité aux personnes fortement imposées, les contrats retraite Madelin aux indépendants. Dans tous les cas, pensez à combiner les produits bancaires, mais aussi, pourquoi pas, immobiliers, en fonction de votre situation personnelle. Bref, ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier.

Vous devrez attendre patiemment d'avoir 55 ans et plus pour obtenir des informations fiables à 99 % sur le montant de votre future pension. Pour établir ces estimations, adressez-vous au conseiller retraite de votre(vos) caisse(s). Vous connaîtrez également avec précision la date à laquelle vous pourrez partir dans les meilleures conditions financières.

Mais ne vous y prenez pas non plus à la dernière minute. C'est en effet entre 54 ans et 60 ans, par exemple, que vous pourrez envisager de racheter des trimestres manquants. Vous pourrez aussi vérifier, et au besoin corriger, les informations contenues dans votre relevé de carrière. Ce document récapitule les droits à la retraite acquis durant votre vie professionnelle. Pour l'obtenir, il suffit d'en faire la demande auprès de votre caisse de retraite ou désormais, si vous êtes salarié(e) du secteur privé, de le commander en ligne sur le site de la Caisse nationale d'assurance vieillesse https://www.retraite.cnav.fr

http://www.securite-sociale.fr

http://www.espaceretraite.tm.fr

http://www.service-public.fr, rubrique " Retraite "

01/09/2006

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